健康险的市场究竟有多大？智研资讯2017年3月发布的《2017-2022年中国保险行业深度调研及投资前景分析报告》显示，2016年保险业全行业共实现原保险保费收入3.10万亿元。其中，最引人瞩目的就是健康险业务的高速增长——健康险业务实现原保险保费收入4042.50亿元，同比增长67.71%。
这一大幅度的增长，与中国大健康产业规模的持续扩张息息相关。有资料显示，到2020年我国大健康产业预计将达到8万亿规模，健康险市场将进入全面增长的时期，随着医改的持续推进以及保险回归保障本源的政策导向，保费规模有望达到5000亿元到7000亿元。
在“2017亚太区健康险国际峰会”上，乐约健康CEO付新华介绍说，旗下的一站式商保直付服务平台已经实现了健康险理赔由线下结算到线上支付的转变，解决了保户就医后普遍存在的理赔难、报销慢、手续繁等痛点，用户出院时可直接在收费窗口进行结算，保险＋医疗的融合正在快速推进。
付新华表示，这一业务已经在与辽宁、重庆、四川、南京、贵阳等省市的卫计委的合作中得到了验证，覆盖超过了2000家二级以上公立医院。
“左手医院，右手保险”是如何实现的？近日，亿欧专访了付新华，一起聊了聊保险＋医疗的那些事儿。
从健康传媒运营到就诊服务的连接
乐约健康是乐约信息科技（上海）有限公司正在倾力打造与运营的“互联网＋医疗＋保险”服务平台，该公司成立于2014年11月，此时的付新华，已经在医疗健康领域深耕了14年。
乐约健康创办之初，付新华倾注心血的互力传媒，已是国内医院和药店电视健康传播的最大平台，覆盖了全国20多座城市的1000多家医院。
这期间，移动支付、O2O、移动医疗热潮都来了，付新华开始思索，老百姓到了医院看病那么不方便，是否可以以数据为核心，把技术手段切到医疗的服务链条？2014年，基于对健康行业的深刻认知，付新华创办了乐约健康，致力于服务医院信息化，开始切入预约挂号等就医全流程服务。
众所周知的情况，2015年移动医疗遭遇了寒潮，其盈利难的弊端逐渐显现。大多数的企业都希望药企或者保险能够为移动医疗买单，然而各种尝试收效并不明显。
2016年3月，乐约健康开始思变并迅速行动，聚焦在打通医疗数据向商业保险输出服务，完成理赔支付线上化的转型。
乘政策东风，左手医院右手保险实现直赔
随着医改的持续深化和国民健康观念的加强，商业保险在医保中的地位不断加重。《“健康中国2030”规划纲要》专门列出了篇章，鼓励和支持商业健康险的发展，“十三五”医改规划也提出，“要在分级诊疗、现代医院管理、全民医保、药品供应保障、综合监管等5项制度建设上取得新突破”。
然而在传统的商保赔付流程中，需要用户先行垫付相关费用，然后提交材料给到商保公司，商保公司去医院复核材料并测算应当赔付的金额，再将金额赔付给用户……“理赔难、报销慢、手续繁”一直广为诟病。
那么，当一个用户离开医院的时候，能不能只缴纳自己需要缴纳的费用呢？付新华告诉亿欧，要实现院内场景的保险直赔，需要先解决一个难题：医院为什么要接受这件事情？医院如何去做这件事？
商保直付平台创建之初，就是基于国家在快速推进“保险＋医疗”进行融合的大背景之下，国家出台了一系列政策推进商业健康快速发展，同时，公立医院改革的创新服务要求也在全力推进。
在“互联网＋医疗”技术支持下，国家一致在努力让老百姓拥有更多健康“获得感”。分级诊疗、医联体的深入实施，已经让公立医院看到了商保直赔这一创新服务背后隐藏的价值链。
加上之前互力传媒多年为医院、为卫计委专业服务打下的坚实基础，乐约健康帮助医院建设和运营的商保一站式结算平台一路顺利。今年4月27日，平台在郑州大学附属郑州中心医院顺利上线，这标志着国内第一家公立三甲医院的商保直赔平台的上线，用户理赔实时结算和住院费用一站式结算真正实现。
此项便民惠民创新医疗服务赢得业内高度关注，多个卫计委和医院负责人前往郑州市中心医院进行考察，着手对接平台。
另一个幸运的是，在2016年运营中，乐约健康找到了一个“给力”的合作伙伴——平安医疗。“平安本身是保险行业里创新性和IT系统很强的，他们基于行业发展的需求，提出和医疗直连的需求，但因为对医疗行业切入不深，他们需要有合作伙伴一起来做”，双方一拍即合，开始了战略合作。
中科软战略入股，携手服务医患险三方
国家卫计委公布的数据显示，截至2017年6月底，我国共有二级医院8118家，有三级医院2286家。按照乐约健康的目标，是要做中国最大的商保直付服务平台，这一万多家医院一家一家去沟通，显然不现实。
基于医疗行业十四年的积累，乐约健康选择的是和省、市卫计委合作，以协助搭建区域性平台的方式，帮助当地医疗机构快速和保险公司对接，在为患者提供创新医疗服务同时，也协助卫计委搭建了区域医疗数据处理平台。
据透露，乐约健康已经获得了辽宁、四川、重庆市、南京市、贵阳等多个省市卫计委独家授权进行商保平台的建设及运维，加上正在洽谈合作的省市，在实现医疗机构和保险机构数据同步交换服务方面，乐约健康已在全行业遥遥领先。
省市区域商保直付服务平台数量增加了，如何能让更多保险公司在上面跑起来呢？证监会的数据显示，截至2016年8月23日，在保监会登记注册并接受监管的人身险保险公司合计76家、财产保险公司79家、养老险公司9家。战略合作平安之后，乐约健康也开始探索跟其他保险公司的合作。
这时候，为国内超过80％的寿险公司和财险公司提供信息化服务和系统运维开发，近年连续在IDC及CCID的报告中被评为保险领域排名第一的软件供应商和系统集成商的中科软科技出现了。
2017年9月，继国科嘉和、松禾资本进行战略投资后，中科软完成战略入股乐约健康，双方将发挥各自在移动医疗和保险IT领域的技术与资源优势，助力保险公司向数字化转型升级，加快推进“互联网＋医疗＋保险”行业发展。
据亿欧了解，根据医院接入程度的不同，乐约健康平台提供的商保赔付有两种模式：一是快赔服务，用户先垫付相关费用，第二天保险公司的赔付就能到账；一是直赔服务，商保报销的部分用户不需要垫付，出院时直接就进行结算。
理赔难、报销慢、手续繁等就医痛点已在逐步化解，便捷、安全、高效的就医+保险服务体验正在更多省市上线。在付新华看来，乐约健康一站式商保直付服务平台已经领跑全国，下一步，乐约健康继续优化系统，深化与医院和保险公司的联动，着手基于大数据提供健康管理、现金贷款、精准营销等附加服务，继续放大平台的优势，点亮更多区域！
18221259202