日前，成立仅2个月零3天的上海“沪惠保”成功“圈粉”739万人，普惠的城市定制型商业补充医疗保险引发热议。
事实上，山东在城市定制型商业医疗保险方面也已主动试点，收效良好。据经济导报记者不完全统计，仅2020年，面向山东全省就有“山东民生保”“齐鲁爱心保”两款产品面市，此外还有“淄博齐惠保”、济南“齐鲁保”、烟台“烟台惠民保”。
经济导报记者从山东省医保局等相关部门最新获悉，今年山东省内推出商业医疗保险的城市将进一步扩容。截至目前，年内开启投保的有“泰安市民保”、烟台“烟惠保”、“滨州爱心保”、“临沂保”以及青岛“琴岛e保”。
“上述各地区推出的保险产品，属于补充医疗保险范畴，可以看作是一种创新型保险险种。”7月22日，山东财经大学保险学院教授吕志勇在接受经济导报记者采访时表示，该类产品的推出是对《中共中央关于深化医疗保障制度改革的意见》具体落实的有益探索，在满足居民对于扩大保障水平，升级健康管理，降低投保门槛的需求，降低居民医疗支付水平等方面具有重要意义。
补充医疗险“共保体”去年已在鲁落地
一年115元，三大保障、不限年龄、户籍、健康状况、老少均价、医保卡可支付保费……4月27日，沪惠保正式发布，迅速在上海掀起一股保险“热潮”。据沪惠保官方披露，截至6月30日17点缴费通道关闭，总参保人数超739万，创下“城市定制型商业医疗保险”首年参保人数之最，首年参保率高达38.49%。
“沪惠保”成功背后，有政府部门的协调监督，也有保险“共保体”模式的创新以及参保门槛低、性价比高等显著特点。事实上，“沪惠保”的“共保体”模式并不是新鲜事物，山东自去年以来已有多个城市以“共保体”模式推行城市定制型商业医疗保险。
今年7月7日，淄博成立了2021—2022年度“淄博齐惠保”共保体，将共同承办新一年度的“淄博齐惠保”项目，并确定中国太平洋人寿保险股份有限公司继续作为新年度“淄博齐惠保”主承保单位。经济导报记者了解到，这已是“淄博齐惠保”项目第二年进行运营。
2020年9月25日，腾讯微保联合淄博市医保局指导、淄博银保监分局监督，及10余家商业保险公司共同推出山东省首款城市定制型商业医疗保险——“淄博齐惠保”。根据淄博市政府公布的数据，投保截止日，“淄博齐惠保”全市投保人数达121.36万，占全市人口的28.32％。截至2021年6月30日，“淄博齐惠保”共计理赔3778人次，单笔最高赔付18.44万元。
“‘沪惠保’‘淄博齐惠保’等这类产品，基本上是百万‘大病保险’的一个简化版。之所以如此受欢迎，是因为其满足了一些消费者的需求，具有低门槛、高性价比的特性。”常年从事政府社保、医保课题研究的吕志勇分析，这种城市定制型商业医疗保险在全国范围内的陆续推出，逐渐形成了一种兼顾政府参与程度和市场主体自主性的保险运营新模式：首先明确了政府职责定位，引导市场主体开发、设计产品，提升产品的公信力和对民众的吸引力；多家保险公司形成联合体，整合行业力量，与平台公司共同推广，做大人群规模；平台公司则起到市场化的医保经办机构作用。
在业内专家看来，城市定制型商业医疗保险在我国的迅速推出，也初步展现出对健康保险市场本质上的改变作用。吕志勇认为，基于互联网的推广模式，结合政府支持、保险公司资源协同，在降低传统商保模式下较高的销售、理赔成本的同时，提高保险资金的赔付占比，从而改变商业健康保险的成本结构，提升商业保险的支付能力，将更多资金向民众进行支付，真正体现“普惠”的核心价值。
山东成立全国首个省级互联网医保健康平台
实际上，去年山东还有济南、烟台等地市民也享受到了商业补充医疗保险的普惠“春风”。
“一年59元，真不贵，投的是一个保障。”7月21日，济南市民王勇向经济导报记者出示了他去年为全家购买的“齐鲁保”电子保单。“我原来就有高血压慢性病，到现在这个年纪身体比较容易出现问题。”今年45岁的王勇坦言，在2004年为自己投保过商业重疾险，但保额不高覆盖面相对低。“主要考虑到与我的医保、商业保险能互补一下。”他如是说。
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